Tout sur l'hypothèque inversée CHIP

L'hypothèque inversée chip est une solution qui permet au propriétaires de 55 ans et plus d'obtenir un montant d'argent exempt d'impôt, pouvant aller jusqu'a 55% de la valeur de leur résidence principale. Contrairement à un prêt hypothécaire ou à une marge hypothécaire traditionelle, l'hypothèque inversée n'exige aucune mensualité, tant et aussi longtemp que vous vivez dans votre résidence. Avec la paysage démographique actuelle du québec en 2018 ou les personnes de plus de 65 ans occupe une place grandissante dans la population, ce type d'hypothèque nécessite que l'on s'y attarde d'avantage car elle peut aider un certain nombre e ces personnes. Cependant, il est important que le produit d'hypothèque inversée soit bien compris pour éviter toute confusion.

Habituellement, l'hypothèque inversée s'adresses aux personnes qui ont des revenus moins élevés à leur retraite et qui sont incapable de qualifier pour un prets hypothécaire conventionnel ou une marge de crédit hypothécaire. Dans cette situation, l'hypothèque inversée peut s'avérer la meilleur solution car elle permet d'utiliser l'équité de la maison payé au fil des ans sans devoir qualifier selon les règles hypothécaires srictes des hypothèques traditionelle. Ceci permet d'utilisé l'équité de la maison même si le revenu est faible en ne faisant aucun paiement hypothécaire.

Les citères d'admisibilités pour une hypothèque inversée sont:

      • Tout les demandeurs doivent être agés d'au moins 55 ans;
      • Votre propriété doit être votre résidence principale;
      • Tout les prêts garantis par votre propriété doivent être de montant infériur aux fonds accordés par le programme CHIP.

Règle qui détermine le montant d'hypothèque inversée qui vous sera accordé:

Le montant maximum qui peut être attribué dans le cas d'une hypothèque inversée est de 55% de la valeur de la maison. Les facteurs suivant permettrons de déterminer le pourcentage de l'équité de votre maison qui peut vous être accordé.

      • l'age du plus jeune des propriétaires de la maison;
      • le type de propriété
      • l'endroit ou la maison est située;
      • La valeur de la propriété.

À quoi peut servir le montant de l'hypothèque inversée CHIP:

Le montant qui vous est accordé est le vôtre et vous pouvez faire ce que vous désirez avec ce montant mais le prêteur exigera que votre solde hypthécaire actuel et toutes les marges hypothécaire reliés à la propriété soient payé avec le montant accordé. Il est également possible que le prêteur exige le paiement de certaines dettes dans le but d'améliore la situation financière et s'assurer qu'il n'y ai pas de défaut de paiement sur les taxes municipales et scolaires. A titre d'exemple, voici quelques idées de ce que vous pourriez faire avec la somme qui vous est accordée.

      • Rembourser des dettes
      • Rénover votre résidence
      • Régler des dépenses imprévues
      • Aider ceux qui vous sont chers
      • Profiter de la retraite que vous méritez

Les avantages de l'hypothèque inversée CHIP:

      • Aucun Paiement à faire

      • Le montant est exempt d'impôt
      • Le montant n'affecte pas le montant de vos rentes gouvernementales
      • Vous restez dans votre foyer
      • Vous restez toujours propriétaire de votre maison
      • Le montant de la dette n'excèdera jamais la valeur de la maison
      • La qualification n'est pas basé sur votre capacité à payer mais plutôt sur l'équité de votre maison

De quelle façon le montant autorisé me sera t'il versée

      • Paiement mensuel tel une rente
      • Un paiement complet
      • Sous forme de marge de crédit

Les inconvénients de l'hypothèque inversée: 

      • Intérêt plus élevée (5.79% pour un 5 ans fixe au 30 septembre 2019)
      • Intérêt composé
      • Frais d'évaluation aux frais du client (300$)

Les obligations lorsque l'on a contracté une hypothèque inversée:

      • Rester propriétaire occupant de sa propriété
      • Continuer de payer ses taxes municipales
      • Continuer de payer ses taxes scolaires
      • Gerder la maison assurée en tout temps
      • Entretenir la maison pour qu'elle ne se déteriore pas

Statistique importante du programme CHIP

      • 93% des propriétaires canadiens souhaitent prendre leur retraite à l'endoit ou ils se sentent le plus à l'aise,c'est-à-dire dans la résidence qu'ils aiment.
      • 94% des clients recommandent l'hypothèque inversée CHIP.