Vous êtes propriétaire d’une entreprise rentable, mais votre banque vous indique que vos revenus personnels sont insuffisants pour acheter une maison ou refinancer votre résidence ? Cette situation est plus fréquente qu’on pourrait le croire.

Dans cet article, nous parlons d’un prêt hypothécaire personnel, contracté au nom du propriétaire de l’entreprise, et non d’un prêt commercial au nom de la société. Cette distinction est importante, car les revenus et les actifs de l’entreprise ne sont pas automatiquement considérés comme des revenus personnels admissibles.

Plusieurs propriétaires d’entreprise choisissent de se verser un salaire ou des dividendes relativement modestes et de conserver une partie des bénéfices dans leur société. Cette stratégie peut être pertinente sur le plan fiscal et pour le développement de l’entreprise. Toutefois, elle peut aussi créer un décalage important entre leur situation financière réelle et les revenus qu’un prêteur accepte d’utiliser pour qualifier leur demande hypothécaire personnelle.

L’abus financier est une forme de contrôle qui consiste à limiter l’autonomie financière d’une personne. Il peut se produire dans une relation de couple, mais aussi dans d’autres relations de confiance. Contrairement à une simple mésentente sur l’argent, il s’agit d’un comportement qui vise à exercer du pouvoir sur l’autre.

Voici cinq signes qui peuvent vous aider à reconnaître une situation préoccupante.

Comment avoir un bon score de crédit

Un des rôles importants du courtier hypothécaire chez Multi-Prêts est de conseiller ses clients pour qu'ils aient un score de crédit acceptable à la vue des prêteurs. Si le crédit n'est pas considéré comme bon, il est difficile d'obtenir un prêt hypothécaire ou encore de changer d'institution financière lors d'un renouvellement hypothécaire. Plusieurs prêteurs utilise la cote beacon pour évaluer le risque qu'un client ne paie pas son hypothèque. Généralement un score beacon de 680 est considéré comme acceptable par les prêteur. Si les clients ont un crédit plus bas que 680, ils ont probablement des habitudes de paiements ou de gestion de leur crédit qui ne sont pas bien vu par les prêteur. Nous allons expliquer 3 comportements bénéfieur pour le crédit en expliquant le point de vue des compagnies de crédit. 

Dans cet article je vais tenter de démistifier le pret 5 dans 1 qui s'affiche présentement comme un pret a 1.34% un peu partout. A première vue, un taux de 1.34% peut sembler un cadeau du ciel mais lorsque l'on creuse un peu plus on se rend vite compte que cette publicité est un classique ou il est primordiale de lire les petits caractère en bas de page.

Mise à jour le 3 juin 2015

Suite à la rédaction de cet article le taux 5 dans 1 de Desjardins s'affiche maintenant à 1.34% pour la première année. Avec ce changement , le taux variable de Multi-Pret hypothèque est toujours plus avantageux de 2100$. Il est aussi important de prendre en compte la ristourne de Desjardins qui varie selon les différentes succurcales et est en forte baisse ces dernières années mais à titre d'exemple, j'ai personnellement reçu une somme de 160$ dollars de ristourne pour un an d'un prêt de 280 000$. Alors pour un prêt de 300 000$ sur 5 ans la ristourne serait de 900$. Donc toujours moin avantageux pour le prêt 5 dans 1 de Desjardins.

En fait ce type de prêts 5 dans 1 brandit le taux allèchant de 1.34% qui n'est valide que la premiere année d'un terme de cinq ans pour nous faire avaler le quatres années subséquentes à taux plus élevé. C'est un excellent coup de marketing qui à mon avis attire beaucoup de gens mais combien de gens concluent l'entente avant même de faire quelques calculs simples qui montre un portrait clair de la supercherie.

Et oui, vous avez bien lu, si votre courtier hypothécaire multi-pret applique les mêmes règles que les caisses desjardins dans leur publicité du taux 5 dans 1 à 1.34%, il nous est effectivement possible d'offrir l'équivalent d'un taux de 0.73%.

Dans un article précédent de mon blogue, j'ai mis en évidence la nature réelle des types de prêt 5 dans 1 et j'ai détaillé les économies qui pouvait être réalisées en optant pour un produit similaire d'un prêteur de Multi-Pret Gatineau. Nous avons donc été en mesure de faire une économie de plus de 1800$ avec le produit Multi pret Hypothèque. Voyez l'intégrale de cet article ici : Doit-on choisir un prêt 5 dans 1?

Maintenant, nous allons évaluer le taux d'intérêt à lequel nous pourrions afficher le produit Multi-Prêts Gatineau en utilisant le même résonnement que celui utilisédans le cas d'un prêt 5 dans 1 de desjardins.

Créée le 1er janvier 1946, au lendemain de la Seconde Guerre mondiale, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) joue aujourd’hui un rôle important dans le système de financement de l’habitation au Canada. Parmi ses activités, l’assurance prêt hypothécaire permet à de nombreux acheteurs d’accéder à la propriété avec une mise de fonds inférieure à 20 %.

Cette assurance est offerte par la SCHL ainsi que par deux assureurs privés, Sagen, anciennement Genworth Canada, et Canada Guaranty. Bien que leurs produits poursuivent essentiellement le même objectif, leurs critères et certains programmes peuvent différer.

Ce que plusieurs acheteurs ignorent, c’est que l’assurance prêt hypothécaire peut également influencer le taux d’intérêt offert par une institution financière. C’est cet aspect, souvent contre-intuitif, que nous allons examiner.